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【龙盟网】信用卡资金转化(套现)的常见方式和注意事项

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  • TA的每日心情
    慵懒
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    诛仙之星诛仙之恋

    发表于 2016-7-23 06:06:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
    信用卡资金转化目前主要有以下几种方式:
    1、POS机资金转化。
    2、商场或者酒店资金转化。
    3、电子商务平台资金转化,也叫网络资金转化。
    POS机资金转化一般是找有POS机的商家,直接刷卡,商家给你现金,但是商家一般会收取2-5%的手续费或者更高。商场或者酒店资金转化的操作方式是利用商家退货或者酒店退房来实现,通过在商场购买东西刷信用卡,在退货期内退货,退货的时候一般商场会给你现金,据报道国美等商场就会经常遇到这样的资金转化方式。另外就是去酒店订房,比如订房一周,刷信用卡支付,入住一天或者根本就不入住就退房,酒店一般会以现金支付你退房款。
    网络资金转化一般都是以虚假交易来实现的,目前使用最多的网络资金转化平台有支付宝、淘宝、租房宝、财付通。从这些电商平台和支付平台的设计分析看,租房宝实现资金转化是最方便、快捷和简单的。这三种资金转化方式各有优势和缺点,POS机资金转化快捷,但是产生的费用高;商场或者酒店资金转化没
    有手续费,但是比较麻烦和繁琐,有可能还会产生纠纷;网络资金转化易于操作,交易真实性很难控制,风险小,一般在1%左右的手续费,甚至是0手续费。
    地面pos机资金转化一定要要注意以下几个问题:
    1.不要刷整数以及接近整数,比如50000元、20000元、49999元、19999.99元,这样比较容易引起银联调单,对客户信用卡也不好,正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷,当然,有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷,比如1500元,2500元,2000元连续刷,这样也是不行的。
    2.POS机不可以月刷超300万,虽然目前很多POS单比可以刷10万,日刷无限,但不是叫你每天都刷几十万,TX本身就是不合法,所以不要因为费率底,把卡全部用在同一台机子上刷,这样银行电脑风控系统告警会出红单,记住,银联查就是先查那些刷卡量大的,正常生意没问题,万一是TX,那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右,如果不够刷,就多申请几台POS机吧。
    3.刷卡比例问题,最好刷8笔信用卡,配2笔借记卡,申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的,最好借朋友的卡来刷,大笔小笔都可以,如果你今天刷18万,留下2万做借记卡,而不是从头到尾一直刷信用卡,银联有智能监测系统,它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例,如果从头到尾都是信用卡,那不好意思,风控部门就会查你的刷卡记录,发现可疑就会停止结算,直到问题处理好。
    4.如果你是代人资金转化,那小票最好叫他本人签字,不要代签,万一调单,人家发现你小票是同一个人签的字,即使你是正常生意,他也会认为你在帮别人TX,同时,小票最好保留半年以上。
    5.最重要的一点,由于各种原因,会导致刷卡失败,经常会发现机主这样刷,10000刷不出来,刷9950,还不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直这样操作,直到刷卡成功,这样的风险最大,马上会被系统识别为TX,切记,最多交易失败两次,千万不要再刷了,正确做法是要持卡人致电到他的发卡行,为什么不能刷,可以刷多少钱,得之结果,再刷。
    而网络资金转化也需要注意:
    1.绝对不能使用同一台计算机(IP地址相同)在不同的注册帐户之间进行交易,支付宝的系统可以识别出有人在同一台计算机上进行所谓“当面交易”,假如出现这样的问题,系统会禁止买家在最后环节“确认收货”,辛辛苦苦充值而来的帐户余额会被立刻冻结,随之而来的是支付宝严格的交易核查,如果核查结论认为是在资金转化,支付宝会向发卡银行通报,后果自然不必多说。
    2、大额交易,比如金额上万的单笔交易,确认收货一定要在卖家发货24小时以后才能点击确认收货,否则,资金冻结,等着被核查交易。
    3、不要自作聪明用自己的信用卡为别人的注册帐户充值或者为别人付款,最后这些款项却又回到了自己名下的注册帐户,这等于同时踩了支付宝和银行买下的两颗地雷,对于淘宝支付宝来说这是虚假交易是在资金转化,对于银行来说不仅是发现你资金转化,而且可以认为持卡人是把自己的卡片借给别人用,等待持卡人的将是数“罪”并罚。

  • TA的每日心情
    郁闷
    2018-7-6 12:29
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    最佳新人活跃会员灌水之王

    发表于 2016-8-7 10:29:04 | 显示全部楼层
    又到时间来水你 了。
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